Znajdź kredyt na dobrych warunkach

Czy kredyty są nam potrzebne? Badając przyzwyczajenia konsumentów, dosyć szybko odnajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są przydatne. Nie są niezbędne, ale usprawniają nam mnóstwo życiowych spraw. Średnie zarobki w naszym kraju nie pozwalają nam na kupno samodzielnego domu czy samochodu. A w końcu każdy z nas pragnie się za jakiś czas usamodzielnić, lub zacząć realizować swoje plany zawodowe. Do czego Ci jest potrzebny kredyt? Łatwo jest wyrazić to zdanie osobie, która zyskała niespodziewany spadek po bliskich, a nigdy nie znalazła się w sytuacji „przeciętnego obywatela”. Pomimo popularności tejże formy wsparcia materialnego, kredyty wciąż kojarzą się nam dość nieprzychylnie. Obciążenie na długi termin i obawa przed utratą zdolności zwrotu kredytu – to zasadnicze obawy, z jakimi mamy do czynienia przy okazji składania wniosku kredytowego.

Jeżeli masz jakieś wątpliwości, postaramy się je rozproszyć. Poniżej pokażemy „dobre” strony kredytów. Przedstawimy Tobie po kolei, na co warto zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt. Przeanalizujemy rożne odmiany kredytów, aby uprościć Ci wybór jednego z nich.

Kredyt hipoteczny – pierwszy krok do nowego domu

Głównie kredyt hipoteczny jest pewnym rodzajem inwestycji. Istotną cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo rzeczowe chroniące konkretną wierzytelność, na bazie jakiego bank może dochodzić zaspokojenia swojego roszczenia, w chwili niemożliwości zapłaty obciążenia kredytowego. Przedmiotem hipoteki może być:

• cała nieruchomość,
• ułamkowa część nieruchomości,
• zbiór nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Ogół kredytu hipotecznego zależny jest w istotnej mierze od osobistej sytuacji ekonomicznej. Wielkość kredytu hipotecznego zależna jest od paru czynników – rozciągłości czasu zapłaty, przelicznika LTV i własnej wiarygodności. Im mniejszy czas kredytowania, tym mniejsze koszty obsługi kredytu. LTV (czyli Loan to Value) to stosunek między sumą kredytu, a ceną nieruchomości. Im wyższy wkład własny tym mniejsza wartość procentowa tego wskaźnika. Obniżenie wartości LTV wiąże się z zmniejszeniem marży całego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla banku bardzo ważna jest historia zadłużenia. I co zaskakujące, w przypadku kredytu hipotecznego znacznie korzystniej są oceniane osoby, które posiadały wcześniej jakieś zadłużenia, od tych, które nigdy nie pobierały pożyczek gotówkowych. Znaczna zdolność kredytowa przyczynia się do zmniejszenia marży całkowitego kredytu.

Samochód od zaraz – przystępne kredyty samochodowe

W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, kredyt samochodowy jest znacznie łatwiejszy w uzyskaniu. Głównie dlatego, że suma pożyczanych pieniędzy jest znacznie niższa. W przypadku kredytu samochodowego, instytucje bankowe wprowadzają kilka rodzajów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, zawłaszczenie na zabezpieczenie czy zastaw karty pojazdu. Kolejnym zabezpieczeniem jest cesja uprawnień z polisy ubezpieczeniowej. Dzięki otrzymaniu tego rodzaju kredytu możemy kupić nie tylko własny samochód, ale również kemping, motor, a nawet łódź motorową. Ważny jest również fakt, że samochód nie musi być nowy. Wysokość marży kredytu zależna jest , identycznie jak przy kredycie hipotecznym, od depozytu osobistego. Oprocentowanie faktyczne obejmuje od kilku do kilkunastu procent w skali roku. W wielu przypadkach kredyt samochodowy okazuje się być doskonałym rozwiązaniem.

Kredyt samochodowy adresowany jest do osób fizycznych. Odmianą kredytu dostępną dla firm jest leasing. Poprzez umowę leasingu finansujący powierza przedsiębiorcy prawo do użytkowania z pewnej rzeczy na uzgodniony wcześniej czas, w zamian za ustalone ratalne opłaty. Zalety wynikające z leasingu to:

• niskie zaangażowanie finansowe
• optymalizacja obciążeń podatkowych
• możliwość rozliczenia VAT

Po spłacie pełnych rat, leasingobiorca zostaje pełnym właścicielem pojazdu.

Nie daj się oszukać – umowa kredytowa od podstaw

Przed dostarczeniem wniosku, każdorazowo należy szczegółowo upewnić się jaka jest faktyczna wartość nieruchomości. Cena posiadłości będzie miała wpływ na wielkość kredytu. Na spotkaniu, konsultant finansowy będzie żądał informacji o zarobkach (wysokość netto, zatrudnienie, czas pracy) jak i o innych obciążeniach finansowych. Bazując na tych wiadomościach oszacuje on zdolność kredytową. W umowie kredytowej oznaczone zostanie oprocentowanie, które jest uzależnione od elementów giełdowych (na które nie mamy wpływu) i od marży narzucanej przez placówki bankowe. Inną opłatą, z którą powinniśmy się liczyć, jest prowizja banku. Jest to procentowo wyznaczony współczynnik informujący o tym, jaką wartość pieniężną zapłacimy bankowi za wręczenie kredytu gotówkowego.

Nim podpiszemy umowę o kredyt, dobrze jest się z nią wcześniej zapoznać. Zawsze możesz poprosić bank o projekt umowy, aby móc ją przeczytać w domowym zaciszu.

Jeśli odpowiednio podejdziemy do kredytu, może się okazać że jest on pozytywnym wsparciem i okazją na korzystniejsze możliwości. Duża liczba osób rozpatruje kredyt gotówkowy jak lokatę i według nas jest to właściwy sposób myślenia. Porównanie kredytów na własną rękę może być żmudne, dlatego też warto zatroszczyć się o pomoc doradców finansowych, którzy zagwarantują Tobie obsługę w wysokim standardzie i dostęp do praktycznych wskazówek.

Pragniesz wiedzieć więcej o kredytach? Wejdź na naszą stronę i wybieraj rozsądnie: kredyty Toruń